KìRON. MUTUI UMBRIA: ANALISI DEL PRODOTTO 2024
Categorie: Centro / Mercato Creditizio e Prestiti personali– 15.07.2025 –
Le scelte delle famiglie in regione
In Umbria il ticket medio è pari a circa 92.400 euro
Kìron Partner per delineare una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas nel 2024 e li ha confrontati con l’anno precedente analizzando in particolare: scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.
SCOPO FINANZIAMENTO
L’acquisto della prima casa in Umbria è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 91,0% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta il 3,8%. Le operazioni di consolidamento dei debiti costituiscono l’1%, chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta lo 0,6% del totale. È pari allo 0,6% la percentuale di coloro che accendono un mutuo per costruire o ristrutturare la propria abitazione. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono il 2,9%.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per acquisto della seconda casa del +1,9%, liquidità del +0,6%, consolidamento del +0,7% e un calo per l’acquisto della prima casa del -1,1%, sostituzione e surroga del -0,7%. Pressoché invariate le altre finalità.
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa
TIPOLOGIA TASSO
Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Umbria il 99,0% dei mutuatari ha optato per un prodotto a Tasso Fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a Tasso Variabile con lo 0,6% delle preferenze.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +13,7% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -12,8%. Pressoché invariati gli altri prodotti.
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa
- Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o BCE) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
- Tasso variabile con CAP: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
- Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIRS).
- Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.
DURATA DEL MUTUO
A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,6 anni, mentre nell’anno precedente era pari a 26,7 anni.
In Umbria la durata media è pari a 25,9 anni, mentre nell’anno precedente era pari a 26,8 anni.
Segmentando per fasce di durata, emerge che il 55,4% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 21,5% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 13,5% ricade nella durata 16-20 anni, il 9,6% si colloca nella fascia 10-15 anni.
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa
Durata Media Mutuo (Umbria): 25,9 anni
IMPORTO DEL MUTUO
Nel 2024 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 119.100 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 115.400 euro.
In Umbria il ticket medio è risultato pari a circa 92.400 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 93.900.
Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità.
Il 7,4% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50.000 €.
Il 59,6% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 €.
Il 28,2% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 € a 150.000 €.
Il 4,2%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 €.
La percentuale dei mutui che superano i 200.000 € è pari a 0,6%.
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa
Importo Medio Mutuo (Umbria): 92.400 euro
Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa